简介：世界经济论坛(WEF)近日公布一份注目全球养老金危机的报告称之为，2015年至2050年，人口老龄化进程加快、中产阶级对卸任收益期待值减少、养老金制度普及度严重不足等因素不会让中国和印度两大人口超级国家的养老金缺口预计超过400万亿美元。养老金缺口大幅不断扩大30年会有400万亿美元的缺口，这对中国和印度而言不是个小压力。预测数据表明，到2050年，中国65岁以上老龄人口将超过1.67亿人，大约占到全球老龄人口6.98亿人的24%，相等于世界每四个老年人中就有一个是中国老年人。而根据《中国养老金发展报告2016》，2015年城镇职工基本养老保险个人账户总计记账额(即“空账”)早已超过4.7万亿元。

这个“空账”意味著，如果不动用年轻人个人账户里的钱，现在的养老金就无法做收支平衡。养老顶层设计方案在路上从发达国家经验来看，应付养老金缺口的办法，要么延后退休年龄，要么减少基本养老确保水平。那么，哪一种合适中国呢?中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文近日在拒绝接受涉及媒体采访时回应，中国基本养老保险体制改革筹划了四年多，预计不会在今年年内月发布并实行，还包括中央调剂金、延后卸任等一揽子方案在内的养老保险顶层设计方案早已基本确认，但不受政府道德风险因素影响，基础养老金全国专责没构建。

事实上，多年来，全国专责问题由于各地情况千差万别，制约因素较多而无法实行，有的地方入不敷出，中央补助金以后才能确保缴纳。如何在充分发挥养老保险共济性功能的同时，又能调动各地的积极性，在中央和地方寻找平衡点仍然以来是改革的难题。引进精算师均衡关于“空账”问题，也有人明确提出是由于养老保险缺少理应的精算师均衡，也缺少预决算程序。

那么，究竟应当引进精算师均衡概念吗?一位精算师背景的保险业内人士回应，“养老金的确必须引进精算师均衡这个概念，但是如今养老金缺口比较较小，怎样作好以及如何引进精算师都较为无以，因为这其中牵涉到精算师假设、投资回报率以及未来的养老金快速增长怎么算数的问题。”该人士回应，“养老保险精算师均衡涉及几个因素：第一，养老金保险费水平。原本是根据交纳的养老金金额来计算出来，但国内的计算出来不存在波动性，精算师很难做均衡，如果养老金缺口过于大，国家不能减少保险费水平;第二，养老金投资率较为较低也影响精算师均衡;第三，隐性通胀对养老金缺口的影响无法计算出来，这也有利于精算师均衡。

比如，近年来工资涨幅太快，隐性通胀以及房价较慢下跌都影响养老金缺口预期，如果缺口无法计算出来，精算师均衡也很难作好。”险要企发力差异化养老确保作为第二支柱的企业年金险要、第三支柱的商业保险与社会养老保险联合包含当前的养老保障体系。

“只有确保水平给定了，三者才能融合发展。”安邦养老涉及人士回应，从2012年至2016年基本养老保险年均快速增长8.8%的数字可以辨别，增长速度对商业养老保险产品的确保水平明确提出了方向性拒绝，这将更进一步引领和驱动养老保险企业向着构建长期投资、价值投资的方向发展。实质上，在保监会明确提出“保险业姓氏健”的导向后，今年以来，不少险要企都把养老和医疗身体健康等作为企业未来的最重要战略目标。

目前在运营的养老保险公司分两类。长江养老及国寿养老仍未积极开展商业保险业务，两家养老保险公司主要为企业年金基金管理业务和养老确保委托管理业务;泰康养老、太平养老、五谷丰登养老以及安邦养老等四家养老保险公司既积极开展企业年金及养老确保业务，又经营团险、车祸损害保险等商业保险业务。

安邦养老涉及人士回应，在多层次的养老保险制度下，通过产品创意、渠道创意等方式获取符合个人、企业有所不同市场需求的养老保险产品，参予社会养老确保基金投资运营管理，以及为有所不同群体获取个性化、差异化的养老确保是今后险要企的最重要发力点。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。予以许可，禁令刊登、摘编，如有违背，追究责任法律责任；资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考，明确请以保险公司官方月条款不尽相同；如有牵涉到信息准确性偏差，请求联系沃保官方客服。

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